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房子拍卖后先还本金还是利息(买房后突然失业断供了,银行把房子拍卖掉还能拿回首付吗?)

办理房子按揭贷款后却突然失业,无力偿还月供,这是一件非常尴尬的事情,而比尴尬更让人难堪的是,有可能房子会被拍卖出去,甚至连首付都拿不回来。 至于你无力偿还月供后,银行并不会马上拍卖你的房子,银行也不想走到拍卖那一步,毕竟通过法律诉讼的方式来拍卖你的房子费时费力。在你自己能主动偿还..

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房子拍卖后先还本金还是利息(买房后突然失业断供了,银行把房子拍卖掉还能拿回首付吗?)

发布时间:2022-07-18 热度:15

办理房子按揭贷款后却突然失业,无力偿还月供,这是一件非常尴尬的事情,而比尴尬更让人难堪的是,有可能房子会被拍卖出去,甚至连首付都拿不回来。

至于你无力偿还月供后,银行并不会马上拍卖你的房子,银行也不想走到拍卖那一步,毕竟通过法律诉讼的方式来拍卖你的房子费时费力。在你自己能主动偿还的情况下,银行一般不会走到法律起诉那一步的,而是会按照一定的顺序处理你的房子,通常情况下银行的处理顺序如下。

第1步、逾期三个月以内,以电话短信催收为主,尽可能让你自己还款。

你失业了,并不是说你一个月还不上房贷了银行就会马上把你房子处理掉,正常情况下,你逾期三个月之内银行都不会走法律诉讼这个程序,银行一般主要是通过短信电话或者是上门催收等方式让你主动还款,而且催收的频率不会那么频繁,如果你能及时主动还款,那银行就不会把你起诉到法院,挺多是你的个人征信会留下一笔不良征信。

第2步、逾期3个月到6个月,常规催收加法律手段催收。

逾期超过三个月以上,说明逾期是比较严重了,银行会把你这个贷款重点列入催收对象,这时候银行不仅通过电话催收,还会上门催收,而且催收的频率会更频繁,银行催收部门还会给你寄送来律师函,以律师函的方式来威胁你,让你主动还款。这一阶段,如果你能正常还款,并把产生的逾期费用还清,那也没有什么问题。

第3步,通过法律诉讼拍卖房子,进行偿还。

如果你房贷连续逾期6个月以上不还,那银行肯定会通过法院诉讼方式把你房子拍卖出去,拍卖所得优先用于偿还银行的按揭贷款。

至于法院拍卖房子之后,你能否把首付拿回来要看具体情况,*主要还是要看你房产的拍卖所得。通常情况下,如果你还款的年数越短,房贷首付损失的可能性会越大。

因为法院在拍卖房子过程中,并非按市场价进行拍卖,而是会打折拍卖,正常的拍卖价格是市场价的7~8折左右。

至于法院拍卖你房子之后,你的首付是否会打水漂要看具体的情况。

第1种情况,你还款期限短,而且房价没有涨。

比如你在2016年1月买了一套200万的房子,首付60万,贷款140万,利率是4.9%,期限30年等额本息。但是到了2018年9月份,你就没有再偿还,这时候你剩余的本金大概是134.15万。

而你逾期6个月以上不还,银行向法院申请拍卖你的房产,在2019年4月成功把你的房子拍卖出去,这时候你欠银行的本金134.15万,6个月的利息以及逾期罚息大概是4万左右,所以你仍然欠银行138万左右。

如果你的房产没有涨价,法院按评估价8折进行拍卖,拍卖所得是160万,扣除138万的借款之后,也就只剩下22万块钱,不仅首付损失,而且2016年1月份到2018年8月份32个月的月供23.77万也会打水漂,也就是说你买了这套房非但不要没有赚到,还损失了61万块钱。

第2种情况,你还款期限短,但房价涨幅比较大。

比如你在2016年1月买了200万的房子,到了2019年4月份,法院拍卖房子的时候,房价涨到了280万,法院按85折进行拍卖,拍卖所得238万,扣除剩余的本金还有罚息以及违约金之后,剩余的钱大概是238万-138万=100万,那扣除60万的首付以及23.77万的月供之后,你仍然可以赚16万左右。

第3种情况,还款期限长,而且房价已经上涨了很多

如果你目前买房的时间比较长,而且房价已经有了很大的涨幅,那首付肯定不会打水漂的。

比如你是在2005年买了50万的房子,首付15万,贷款30万30年等额本息,到了2018年9月份,你剩余的本金大概是24万,到了2019年4月份,连本金加逾期费用等各种费用在内,大概是25万左右。

而到了2019年4月份,你当初50万买的房子,有可能已经涨到了200万,就算法院按七折拍卖房子,拍卖所得140万扣除25万的银行欠款之后你仍然还有115万。

通过对比上面三种情况,我们可以发现不同情况能否拿回首付都不一样。因为这里面除了受房价影响之外,还受法院打折拍卖影响,所以哪天大家真的没能力偿还月供了,建议大家自己把房子卖出去,这样至少可以卖个好价钱。

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